英国的花费越来越高了。近期，英国的有数家银行都调高了账户收费，同时降低了利息水平。感觉以后连钱都存不起了。

其中已经拥有360万顾客的Santander 123账户从1月11日起将收费标准由之前的24镑提高至60镑一年，123信用卡收费则从24镑提高至36镑一年。

Santander表示提高收费主要是因为银行运营成本提高，例如对资本的要求有所提升以及政府对银行的税收增多等等。而提高信用卡收费则是受到了新的欧洲交易费限制的影响。交易费指的是银行因为处理交易向零售商收取的费用。

但Moneysupermarket.com的银行专家蒙特福德(Kevin Mountford)则指责银行的这一行为纯粹是为了提高自己的利润收入。

与此同时，银行存款利率也在下调。上周英国有6家大型银行调低了存款利率，Santander也将在2月份调低ISA利率。而HSBC将从1月11日起调整活期账户的利息，从1.29%降低为1.09%一年。HSBC的 ISA账户利息则将调低至1.19%，和近期存款利息不断下降的趋势相一致。

上周英格兰银行还表示，去年12月份平均存款利率为历史最低水平。这导致消费者为了获得更好的回报，开始将资金放入利息更高的活期账户中。

在这样的形势下，各家银行为了争取消费者，仍然不遗余力地施展各种招数，吸引消费者换到自家银行。比如Barclays就表示在本月开设账户的消费者将获得双倍的现金奖励，而Marks and Spencer也会向换到M&S Bank的顾客提供最多220镑购物券的奖励。

但Money.co.uk的主编孟德尔(Hannah Maundrell)建议，消费者应先做好计算，再选择是否换银行。以Santander 123账户为例，如果消费者一年收到的利息和返利低于最新的60镑年费，那么消费者就该考虑换一个账户品种。

下面我们就来盘点各家银行账户产品，看看哪种产品最适合你。

Santander 123账户

这也是英国最受欢迎的银行账户产品之一。虽然从1月11日起账户管理费从24镑涨到60镑一年，但123账户向余额在20000镑以下的顾客提供3%的利率，因此即使将费用上涨因素考虑在内，基本工资纳税人一年仍最多可获532镑的利息。

此外，该账户还向公用事业账单提供3%的返现，根据平均家庭能源消费来看，一年的返利约为32.94镑。

不过，该产品要求顾客每月存入至少500镑才能获得利息，1999镑以下余额的利息为1%，到2999镑为2%，3000-20000镑则为3%。

因此，消费者需要比较拥有这一账户的收益和支出后才能做出决定。如果一年中你的账户至少有3000镑余额，则在获得3%利息的情况下获得的利息能抵扣60镑的管理费，除此之外的任何返利都会成为收益。如果能将其他利息不高的存款或者更多公用事业账单转到这一账户，收益会更加高。

Nationwide FlexDirect Account和TSB Classic Plus

适合：低余额高利率

Nationwide的这个产品在开户的头12个月内，余额在2500镑以下可以获得5%的利息，等于最多125镑利息，但需要每月存款至少1000镑。

TSB的产品则向2000镑以下余额提供5%的利息，但每月只需存入500镑。此外，头100镑非接触式支付还可以获得5%的返利。

Lloyds Bank Club Lloyds Account

适合：高余额高利率

余额在4000-5000镑之间可获得4%的利息，但每月需存入1500镑，否则需缴纳5镑的管理费，还需要有2个每月付款的直接借记。但消费者可以从电影票、美食会员卡或杂志订阅中选择一份作为“免费礼物”。

M&S Current Account

适合：在M&S消费的顾客

选择换到M&S银行的消费者可以获得100镑的M&S礼物卡，如果在接下来12个月中继续留在M&S，每月还能获得10镑的礼物卡，等于一共可以获得220镑的礼物卡。

相关联的每月储蓄账户利息为6%，如果按每月最多存款额250镑存入，一年的总利息为96.63镑，等于第一年可以获得最多316镑的收益。

Barclays Bank Account with Blue Rewards

适合：忠实客户积分

该产品的好处包括每月可以收到7镑的“忠诚客户”奖励，Barclays的房贷和财务保险还能分别带来每月5镑和3镑的返现。此外在100多家零售商处购物还能获得返现，包括Expedia旅行消费的7%返现。但每月管理费为3镑，且需要每月存入至少800镑，并有2个每月付款的直接借记。

First Direct 1st Account

适合：想换银行的消费者

选择通过MoneySuperMarket将账户转到First Direct的顾客目前可以获得150镑的返现，比平时的100镑高出一半，但你要在开设账户成功后的3个月内至少存入1000镑。如果你对银行不满意，只要你在开户后6个月-12个月期间换银行，First Direct还会给你额外的100镑补偿。

该账户没有利息，更适合希望马上有现金奖励的顾客，但提供250镑免费的透支额度。